当前位置: 首页 > >

2013年初级经济师金融专业知识点:主要金融中介机构

正保远程教育(美国纽交所上市公司 代码:DL) 2013 年初级经济师金融专业知识点:主要金融中介机构 为了帮助考生系统的复习 2013 年初级经济师考试课程的相关重点,本文特别整理初级经济师考试 教材的重点考点,希望提前掌握,以备迎接 2013 年初级经济师考试! 第三节 主要金融中介机构 考核内容: 1、商业银行 2、政策性银行 3、证券公司 4、信用合作社 5、保险公司 6、金融资产管理公司 7、信托公司 8、投资基金 9、财务公司 具体内容如下: 一、商业银行 (一)职能: 1、信用中介职能,商业银行最基本的职能 2、支付中介职能,商业银行的重要职能 3、信用创造职能,信用中介和支付中介的延伸 4、金融服务职能,未来发展的主要职能 (二)我国商业银行的主要类型 1、大型国有商业银行——我国金融主体系的主体

_____________________________________________________________________ [1]
职业培训教育网 010-82333888(24 小时)

正保远程教育(美国纽交所上市公司 代码:DL) 2、改革以来组建的股份制商业银行 3、外资、侨资及中外合资商业银行 4、其他类型的商业银行 目标:资本充足、内控严密、营运安全、服务效益良好、具有国际竞争力。 【例题】商业银行通过吸收存款,动员和集中社会闲置资金,然后贷放给资金需求者,这是指商业 银行的( )职能。 A.货币投放 B.货币转换 C.支付中介 D.信用中介 答案:D 解析:商业银行通过吸收存款,动员和集中社会上的闲置货币资金,然后放款给需求者,从而成为 借贷双方的中介人,发挥信用中介职能。 (参见教材 P48) 二、政策性银行 (一)业务: 1、资金来源:政府拨款、金融市场筹资、国际金融机构筹资。具有资金成本低、期限长、来源渠 道固定等特点。 2、资金运用 (1)贷款:普通贷款、特别贷款。后者称为政策性贷款,体现政策意图,由政府补贴或担保的贷款, 如产业开发贷款、基础设施贷款、扶贫开发贷款。在确定对象时主要以社会效益为标准,在贷款投向和 投放数量上具有严格审核模式与审核程序,期限长、额度大、风险高、利率低。 (2)投资:股权投资、债券投资。 (3)担保:形式是出口信贷、补偿贸易、透支、延期付款、承包工程、国际金融机构贷款等担保。 (二)我国的政策性银行 2008 年 12 月 16 日,国家开发银行股份有限公司成立,注册资本 3000 亿元,分别有财政部和中 央汇金持有 51.3%、48.7%的股权。 【例题】政策性银行是政府出于特定目的设立,或由政府施以较大干预,以完成政府的特定任务, 满足( )需求而设立的金融机构。

_____________________________________________________________________ [2]
职业培训教育网 010-82333888(24 小时)

正保远程教育(美国纽交所上市公司 代码:DL) A.货币流通畅通 B.整个国家社会经济发展 C.金融系统管理 D.大中型企业生产 答案:B 解析:政策性银行一般是由政府通过直接出资或担保等形式创立,为贯彻国家产业政策、区域发展 政策服务,不以盈利为目标的金融机构。 (参见教材 P51) 三、证券公司 业务: 1、证券承销——最基本、最基础的业务 承销范围:政府债、公司债、公司股票;外国公司、政府、国际金融机构在本国和世界范围发行的证 券 承销方式:包销、投标承购、代销 2、证券经纪交易 做市商、经纪商、交易商 做市商是指在证券承销结束后,证券公司有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场,并维持 价格的稳定。 同时,证券公司还在二级市场进行无风险套利和风险套利等活动。 3、证券私募发行;4、兼并与收购 5、项目融资:对一个特定的经济单位或项目策划安排的一揽子融资的技术手段,借款者可以只依赖 该经济单位的现金流量和所获收益作为还款来源,并以该经济单位资产作为借款担保。 6、公司理财 7、基金管理;基金发起人、基金管理人、基金承销人。 8、财务顾问与投资咨询 四、信用合作社 (一)合作社原则:自愿性、互助性、民主性、非盈利性。

_____________________________________________________________________ [3]
职业培训教育网 010-82333888(24 小时)

正保远程教育(美国纽交所上市公司 代码:DL) (二)信用合作社与股份制组织的区别 信用合作社 入股方式不同 经营目标不同 管理方式不同 分配方式不同 股份制 自下而上参股,基层社员为最终所有者 为社员提供服务 公司利润最大化 一股一票大股东控股 自上而下控股

一人一票,不论入股多少,权力等同 盈利主要用于积累

企业利润主要用分红

(三)我国的信用合作社 改革内容: 1、改革信用社产权制度 2、改革信用社管理体制 3、国家给予适当政策支持 4、转换经营机制,增强服务功能 五、保险公司 (一)特点 1、充当保险基金的管理者和中介人 2、提供特殊的金融服务产品(产品交换的不同步性、投保与理赔的不对等性) (二)类型 1、人寿与健康保险公司:经济补偿、储蓄、投资等功能。 2、财产与责任保险公司:转移风险、减少损失等功能。 (三)我国的保险公司 1、1998 年后包括中国人民保险公司(专营财产险)、中国人寿保险公司、中国再保险公司。 2、两家股份制保险公司:中国平安(深圳 1988)、太平洋(上海 1991)。 六、金融资产管理公司

_____________________________________________________________________ [4]
职业培训教育网 010-82333888(24 小时)

正保远程教育(美国纽交所上市公司 代码:DL) (一)核心业务:资产证券化 资产证券化是指将缺乏流动性但仍具有未来现金流量的不良资产,通过结构性重组、剥离及信用升 级等手段转变为可以在资本市场上出售和流通的证券,以融通资金、改善信贷质量。 (二)我国的金融资产管理公司 信达 东方 长城 华融 1999.10.15 农行 工行 1999.10.18 1999.10.19

成立日期 对应银行 注册资本金

1999.4.20 建行 中行

100 亿元人民币 )。

【例题】目前我国金融资产管理公司有( A.信达资产管理公司 B.长城资产管理公司 C.华夏资产管理公司 D.华融资产管理公司 E.东方资产管理公司 答案:ABDE

解析:目前我国金融资产管理公司有信达资产管理公司、长城资产管理公司、华融资产管理公司和 东方资产管理公司等四家。 (参见教材 P57) 七、信托公司 (一)含义——“受人之托,代人理财” 1、现代信托业起源于英国的尤斯制(一种财产转移制度)。 2、现代金融业的四大支柱:银行、保险、证券、信托。 (二)职能:财务管理、融通资金、沟通协调经济关系、社会投资。 (三)我国的信托机构 1979 年 10 月 4 日,中国国际信托投资公司(集团)成立(简称中信集团)。 八、投资基金

_____________________________________________________________________ [5]
职业培训教育网 010-82333888(24 小时)

正保远程教育(美国纽交所上市公司 代码:DL) (一)含义 是将许多中小投资人的货币资金聚集在一起,交由专业经理人运作,为投资人获取收益的一种金融 组织形式 我国要求基金托管人的实收资本不少于 80 亿元,只有大型商业银行可满足。 (二)分类 1、按是否可以赎回分为 封闭式基金 ⑵开放式基金——优势:市场选择性强、流动性好、透明度高、便于投资。 2、按组织形态分 ⑴公司型投资基金:有法人资格和常设机构,投资于特定对象。 ⑵契约型投资基金:无法人资格和常设机构,发挥金融中介职能。 我国的投资基金起源 20 世纪 80 年代末。 九、财务公司 为企业集团成员单位技术改造、新产品开发和产品销售提供金融服务; 2、使企业内部资源优化配置。 【例题】投资基金通常以发行( )的方式募集资金,设立基金管理公司进行营运。 A.基金受益凭证 B.无限期债券 C.可转换债券 D.优先股 答案:A 解析:由若干法人发起设立,以发行基金受益凭证方式募集资金后,设立基金管理公司(即专业经理 人)进行运营。基金的投资收益归投资人,基金管理公司向投资人收取手续费和管理费。

_____________________________________________________________________ [6]
职业培训教育网 010-82333888(24 小时)




友情链接: 高中资料网 职业教育网 成人教育网 理学 大学工学资料